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华夏银行王军：银行数字化转型需破解“数据孤岛”难题

2020年11月23日，由《我国运营报》和中经未来主办的“2020我国企业竞争力年会周”隆重开幕。作为财经界具有权威性和前瞻性的盛会，本届年会周会聚我国商界智库及尖端企业家思维，探寻我国经济与企业的共同开展之路，为政府、企业、中外闻名学者树立思维比武和才智同享的途径。

在24日举办的“2020杰出竞争力银行峰会”上，谈到后疫情年代银行数字化转型之道，华夏银行首席经济学家、我国国际经济交流中心学术委员会委员王军以为，“无论是从微观视点仍是银行本身开展而言，在数字经济大潮之下，商业银行一直面对才能短板和身手惊惧，数字化转型已火烧眉毛。在这一过程中，传统银行会面对观念、安排、技能、数据、投入、人才六方面的应战。”

王军指出，尤其是数据方面，现在全职业在数据办理便利遍及存在的问题或短板首要包含：数据办理落后、剖析才能低下、数据财物知道不强、数据标准化办理遍及落后、“数据孤岛”问题杰出。

加强数据办理

疫情期间，银职业金融机构事务的线上化、数字化活跃推进。除了受疫情的影响，在王军看来，银行不断进步本身数字化才能有更多原因：从微观的视点看，有利于服务“双循环”新开展格式的构成；从银行本身开展而言，数字化转型是进步数字化年代服务实体经济中心竞争力的要害；从客户视点看，跟着客户需求日益个性化、差异化，由单纯的金融服务需求向价值需求改变，客户行为线上化，到网点频率越来越低，且对本钱、对投资收益的注重不断进步，数字化转型有利于满意客户多元化、个性化的金融需求。

数字化转型对传统银行的商业形式及安排架构调整亦提出更高要求。王军指出，比较互联网公司的灵敏举动、并发决议计划、快速呼应的安排形式，传统银行安排架构的下风显着。我国传统银行特征是“科层制、多级分行制”，安排结构呈金字塔型，在这种形式下，信息传导是逐级上传，流程规划是环环相扣的串联形式，导致很多个性化的客户需求遭到忽视，决议计划和履行功率缓慢，产品和服务对客户需求的呼应较慢。

“详细来看，商业银行在数字化转型中会面对观念、安排、技能、数据、投入、人才六方面的应战。”王军指出，尤其是数据方面，全职业在数据办理方面遍及存在的问题或短板首要包含：数据办理落后、剖析才能低下、数据财物知道不强、数据标准化办理遍及落后、“数据孤岛”问题杰出。

值得一提的是，跟着数字化向纵深开展，数字经济所带来的问题，如数据饥渴、过度收集、数据乱用、数据确权和办理失控等侵略顾客隐私等许多信息安全问题也引起各方注重。王军提出，银行需求平衡数据收集、运用与数据保护、数据标准同享和高效使用等信息安全的联系。

“商业银行有必要非常注重确保客户的网上交易安全和信息安全，进步对信息安全的知道，强化信息安全知道，注重信息安全相关产品及办理等全方位的投入，拟定完善周全的应急预案及应急办理机制，树立定时的体系测验与保护准则，及时发现并消除体系安全漏洞，培养和引入信息安全办理的复合型人才。”王军表明，针对社会公众遍及注重的个人信息安全问题，商业银行更需求做好以下几方面作业：加强对客户身份的精准辨认和认证；确保个人金融交易的完整性和合法性；根据大数据完成对线上金融事务的精准风控；树立健全完善的内控准则；加强职工办理和法制教育等。

六方面深化数字化转型

谈到商业银行的数字化转型之道，王军提出，银行能够从以下方面着手。一是要充沛了解数字化内在，推进途径、事务、产品全面完成“线上化+移动化+智能化”，数字化转型是对银行体系性的从头界说，包含安排架构、事务流程、事务形式、体系、人员才能等的革新，数字化将驱动事务开展，供给运营办理的抓手，立异商业形式，从而带动银职事务的内生增加。

二是革新传统安排架构，打造轻型灵敏安排。构建灵敏跨功能团队，树立灵敏高效作业方式，进步安排工作功率，激起职工立异生机。

三是强化科技支撑体系，及时呼应客户需求，快速迭代产品。经过树立灵敏开发形式，树立微服务架构，缩短产品迭代周期，进步商场呼应速度，增强资源整合才能，进步开发运维功率，更快地呼应商场改变和客户需求。

四是强化数据办理，发掘和进步数据资源作为出产要素的重要价值。完善数据安排架构，统筹规划数据办理；树立数据办理途径，完善数据闭环办理；注重数字财物价值，探究数字财物运营办理；善用数据驱动，做好大数据用例规模化落地，经过数据驱动客群运营，将曾经单纯靠经历驱动的运营方式，改变为依托数据支撑的运营方式。

五是协作共建高频场景生态，探究商业形式立异。经过与企业客户和互联网公司一同，树立满意客户一站式需求的高频场景，环绕商场、客群、需求，为客户供给“金融+非金融”的定制化服务。

六是立异人才培养机制，打造和培养数字化、复合型人才队伍，注重职工“数商”的培养，开释人力资源价值。