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不良确定规范趋严对城商行的成绩影响已在2018年年报中开端表现。018年，部分上市城商行受不良借款上升连累，净赢利出现同比大幅下滑，部分银行也因而大幅进步拨备覆盖率。

业界剖析，本年城商行面对的信用风险压力没有彻底免除，久远来看，决议城商行未来开展的要害，首要仍是看其能否坚持&;服务当地经济、服务小微企业、服务城乡居民&r;的定位。

赢利添加压力凸显

走在前列的城商行交出了一份亮丽的成绩单。

从净赢利总额来看，到2018年末，北京银行全年完结归属上市公司股东净赢利200.02亿元，同比添加6.77%，成为首家净赢利打破200亿元大关的城市商业银行。

从增速来看，上海银行、杭州银行净赢利都完结了两位数添加，其间上海银行经营收入438.88亿元，同比添加32.49%；净赢利180.34亿元，同比添加17.65%；杭州银行在计提各类财物减值丢失同比添加32.79%的情况下，完结归归于公司股东净赢利54.12亿元，同比添加18.94%。

不过，值得重视的是，一部分城商行仍是出现了较大的赢利添加压力，尤其在港股上市的城商行中尤为显着。

据年报数据，华夏银行、盛京银行、郑州银行净赢利下滑起伏均超越3成。其间，华夏银行年报数据显现，华夏银行2018年税前赢利29.75亿元，同比下降40.8%；完结净赢利23.65亿元，同比降幅39.4%；归属股东净赢利24.15亿元，同比降幅37.1%。

事实上，城商行全体赢利也出现逐渐下降的态势。018年一季度，城商行完结净赢利712亿元，上半年为1403亿元，二季度单季环比下降了21亿元。而在当年三季度、全年，完结净赢利2048亿元、2461亿元，据此核算，三、四两个季度单季净赢利别离为645亿元、413亿元，环比削减46亿元、232亿元，其间四季度环比降幅到达35%左右，比一季度下降了299亿元，降幅超越40%。

不良率与拨备覆盖率&;双升&r;

连累净赢利添加的首要因素来自于不良财物的压力。一个值得重视的现象是，部分城商行经营收入及拨备前赢利在大幅、稳步添加，而其净赢利却大幅下滑3到4成。

以股上市的华夏银行为例，该行2018年在经营收入、拨备前赢利同比添加30%以上的情况下，净赢利却同比大幅下降39%，原因是2018年四季度，该即将逾期90天以上借款，悉数归入不良借款。

与之相似，已完结+股上市的郑州银行，2018年经营赢利、净赢利同比别离下降32%、29%以上。

不良借款上升连累净赢利并非是个例。银保监会数据显现，2018年以来，全国城商行净赢利规划逐季继续下降，分季度来看，四季度单季的赢利规划比一季度下降了40%左右；而与此同时，不良借款规划比上年末添加了837亿元，不良率上升了0.28个百分点，增幅别离超越24%、18%，显着快于同业平均水平。

业界人士剖析，2018年监管层一致了关于不良的方针口径是一个重要原因。依据要求，在2018年6月30日之前，归于银保监会直管的国有银行和股份制银行要将悉数逾期90天以上的借款计入不良；而归于当地银监局办理的当地法人银行则取得必定的缓冲期限，按各地实际情况，有些当地银行乃至能够延期到2019年合格。

值得重视的是，部分城商行为了应对不良确定规范趋严带来的不良率昂首，并进一步防备由此或许发生的呆、坏账准备金，2018年内大起伏进步了拨备覆盖率。

年报显现，包含重庆银行、天津银行、盛京银行、徽商银行、哈尔滨银行等均大幅进步拨备覆盖率，其间，天津银行的拨备覆盖率为250.37%，同比添加56.56个百分点，增幅最大；徽商银行的拨备覆盖率最高，达302.22%。

业界人士剖析，现在来看，城商行面对的信用风险压力没有彻底免除。在供应侧结构性变革深化推进、工业结构调整晋级过程中，部分范畴和区域的不良露出仍需求引起高度重视。

小微金融待包围

严监管是常态，回归根源、结构调整是当时银行业开展的主基调。业界剖析，从本年的商场环境来看，当下城商行开展的中心在于习惯我国经济结构调整和经济添加方法转型的战略需求，推进我国金融服务于供应侧结构性变革，服务于国民经济的薄弱环节，提高服务实体经济的才能。

&;当地法人银行要坚持回归根源，继续下沉经营办理和服务重心，充分发挥了解当地商场的优势，立异信贷产品，服务当地实体经济。&r;银保监会在此前发布的《关于进一步加强金融服务民营企业有关作业的告诉》中再次着重。

据银保监会数据，2018年，商业银行用于小微企业借款的余额整体继续添加，用于小微企业借款余额算计252167亿元，增速8%。其间，城商行继续发力，到2018年四季度末，城商行用于小微企业借款余额为62622亿元，较上季度末添加2401亿元，全年累计添加8687亿元，全年增速16.1%。

专家剖析，作为服务民营和小微企业的主力，大都城商行从建立之初就以民营和小微企业作为首要服务目标，在商场竞争中有先发优势，安身当地、安身小微将是本年城商行开展的重要抓手。

在此方面，城商行也将迎来一系列方针支撑。本年《政府作业报告》特别指出，&;2019年将加大对中小银行定向降准力度，开释的资金悉数用于民营和小微企业借款&r;。